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太原樓市貸款收緊 房貸審批條件從嚴

時間:2019-11-15 14:35 0 10833 | 復制鏈接 | 打印 | 上一主題| 下一主題
太原樓市貸款收緊 房貸審批條件從嚴




  10月開始,山西省城的多數購房者和置業顧問明顯感覺商業銀行房貸政策收緊。有購房者反映,“貸款審核更嚴格,流水審核很難通過。”置業顧問則因為客戶不能貸款出現損失客戶的情況,壓力倍增。臨近年底,銀行放貸資金例行緊張。山西晚報記者也通過多個渠道證實,銀行全面收緊貸款的消息屬實。

  A 房貸政策全面收緊

  年末,省城樓市成交走淡的態勢已成定局,而銀行貸款收緊更是讓樓市成交行情雪上加霜。本周,山西晚報記者以普通購房者的身份咨詢了多家銀行的貸款政策。多家銀行個貸部門工作人員表示,目前針對首套房,房貸的首付成數都要求三成以上,雖然多數商業銀行的首套房房貸利率仍按基準利率上浮10%,但已有部分銀行將利率上浮到了基準利率的25%。針對二套房房貸,銀行的利率普遍上浮15%,部分銀行對不同資質的客戶實行了分級,有的客戶拿到的利率上浮幅度更高,首付達到總房款四成以上。而數月前,銀行的二套房貸首付還僅需三成,上浮利率的水平也僅在15%-20%。

  一位置業顧問表示,“從10月份開始,各銀行參照同行開始收緊房貸。基準利率是4.85%,首套房上浮10%達到5.39%,二套房上浮12%達到5.45%。放款時間周期為一個月。政策收緊的表現不僅來自于首付和利率的變化,更多的是審批更為嚴格,比如民生銀行、建設銀行等銀行,要求客戶流水與收入相匹配,對貸款業主的單位性質、家庭征信記錄等信息審查嚴格。”

  山西晚報記者了解到,大型國企、正規企事業單位的職工,房貸業務相對好辦理;相反,民營企業、小微企業、普通單位的員工,甚至行業發展不穩健的從業者、自由職業者,貸款相對不好辦理。置業顧問告訴山西晚報記者,比如購房客戶為運輸行業私企的職工,他需要提供的銀行流水更詳細,審批更嚴格。如果流水不能滿足償還貸款的要求,銀行審批的貸款額度就會縮水。

  某股份制銀行個貸部負責人表示,從去年年底到今年上半年,銀行房貸經歷了一段寬松的時期。不僅條件放寬、政策門檻降低,利率也有所降低。雖然從審核條件來看,門檻沒有變化。但從今年10月開始,銀行政策變了,各個月的放貸額度有明顯調整,感覺政策收緊了不少。"

  此外,公積金貸款的放貸審核也趨于嚴格。公積金繳存職工必須連續6個月且須在貸款當月繳存才視為規律繳存,否則會影響貸款。

  B 房貸荒仍將持續

  隨著年底臨近,各銀行放貸額度再度由年初的寬松轉為緊張,貸款發放周期有所波動。業內人士表示,股份制銀行放貸時間會快一些,國有銀行出現放款周期延長的情況。目前,房貸從提交申請到放款需要1個月時間,國有銀行的周期更長。與此同時,公積金貸款放款時間需要兩個月以上。

  近日,國內民間金融調研機構發布《中國房貸市場11月度分析報告》。報告顯示,對于首套房的房貸申請,16.75%的銀行表示已停貸,6.37%的銀行表示仍可執行八五折優惠,16.04%的銀行執行九折利率優惠,44.58%的銀行執行基準利率,16.27%的銀行執行基準以上利率;對于二套房的按揭貸款,有16.8%的銀行表示已經停止提供,執行1.1倍利率的銀行占比70.91%,執行1.2倍及以上利率的銀行占比12.26%。

  業內人士直言,對于銀行來說,發放貸款要考慮各類貸款的盈收利潤行情,房貸利率上浮額度小,而一般小企業貸款利率卻能達到基準利率上浮30%-40%。不論是時間還是資金的風險成本,房貸與其它貸款業務相比均不占優勢。此外,今年房地產市場全國性走低,導致房貸風險與日俱增。與此同時,在各銀行全年放貸額度一定的情況下,上半年透支的信貸額度,在年尾時必須呈現緊縮狀態才能平衡。

  也有房地產業內人士表示,樓市調控預期強烈使銀行看空房地產后市,從政策角度分析,調控手段暫時不會放松,房貸收緊是淡市金融行業的必然選擇。

  C 房企損失兩成多客戶

  接受山西晚報記者采訪的一位置業顧問直言:“因銀行放貸收緊的緣故,我起碼損失了近三成客戶。按售樓處回款要求,置業需要對客戶的付款能力有把握,銀行保證快速放款,否則置業顧問業績會受到牽連,如因此產生退房、糾紛,置業顧問還得接受處罰。”所以,有付款風險的客戶,置業顧問寧可不接。銀行收緊房貸狀態會持續多久不得而知。在此情況下,購房者買房需要籌集更多的首付款,要尋找更多的融資來源,還需要承擔更高的融資成本。這對地產成交業績的影響顯而易見,同時對抑制房價起到一定的作用。

  緊隨利率市場化不可逆轉地推進和房地產市場波動加大,房貸在銀行個貸業務中的比重會不斷下降。房貸原來受銀行歡迎,最主要是因為安全性強、房價穩漲不跌,作為抵押物的房產,價值和貸款回報一直在增長。但隨著樓市的波動性加大,尤其樓市炒作過度的城市,房價走跌將會帶來抵押物房產的貶值,貶值額度甚至超過了貸款額度,銀行面臨房貸賠本的風險。

  多家銀行的個貸部門負責人透露,過去幾年來,國內房地產業大發展,銀監會將房貸的風險權重定為50%,這對資本金匱乏又處于大擴張階段的中國銀行業來說,是最大的放貸動力。但隨著房產泡沫加大,這項政策已經開始受到質疑,在去年的《商業銀行資本管理辦法(征求意見稿)》中,二套房貸的風險權重從原來的50%大幅提高到60%。雖然最后的定稿取消了這一條,明確將個人住房抵押貸款風險權重回歸到統一的50%,但可見無論是銀行業界還是管理層,都開始重視房貸的風險防范。銀行行為的變化,必然會影響到樓市的價格和產品結構,這個過程或將會長期持續。無論購房者、開發商還是政府,都需要考慮該如何適應眼前的樓市變化。

(山西晚報)
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